行業新聞

傳統金融與互聯網金融模式中的支付機構!簡析!

發布時間:2015/7/1 16:23:19 瀏覽數:1390

當前,互聯網金融正在以人們意想不到的速度在革新。面對挑戰,傳統金融機構應該如何應對,讓整個行業煥發新的活力?當以包括存款、風控、支付、借貸、流動性金融工具等業務在內的傳統銀行遭遇社交媒體、互聯網技術以及4G發牌后網速大大提升的現實景況,從封閉走向開放將是傳統銀行留住客戶的重要方法之一。于是,開放式銀行的概念由此被人們所熟知。鑒于此,本刊希望各位讀者可以積極參與有關“傳統金融與互聯網金融模式”探討的話題中來,發表自己的觀點。本期,首先讓我們一同來回顧兩種模式中分別涌現出的典型支付機構……

 

地方性商業銀行

地方性商業銀行是指業務范圍受地域限制的銀行類金融機構。在我國地方性商業銀行主要是指城市商業銀行和農村信用合作社、城市信用合作社。雖然今年來我國地方商業銀行得到了長足的發展,但其在資產規模、機構數量和人員總數等方面還遠不能同國有商業銀行與股份制商業銀行相比。

城市商業銀行

城市商業銀行是在城市信用社清產核資的基礎上,通過吸收地方財政、企業入股組建而成的地方性股份制商業銀行。因為城市商業銀行也是屬于股份制商業銀行,所以其法定經營范圍與國有銀行、全國性股份制銀行是相同的,區別在于這些城市商業銀行的主要功能是為本地區經濟的發展融通資金,重點為城市中小企業的發展提供金融服務。

城市商業銀行是中國銀行業的重要組成和特殊群體,其前身是20世紀80年代設立的城市信用社,當時的業務定位是:為中小企業提供金融支持,為地方經濟搭橋鋪路。從20世紀80年代初到20世紀90年代,全國各地的城市信用社發展到了5000多家。然而,隨著中國金融事業的發展,城市信用社在發展過程中逐漸暴露出許多風險管理方面的問題。

20世紀90年代中期,中央以城市信用社為基礎,組建城市商業銀行。城市商業銀行是在中國特殊歷史條件下形成的,是中央金融主管部門整肅城市信用社、化解地方金融風險的產物。

截至2012年5月,全國共有的城市商業銀行137家,營業網點近萬個,遍及全國各個省(市、自治區)。截至2004年底,從業人員16.9萬,生產總額約14552 億元,占全國銀行業金融機構總資產的6.27%,占全國股份制商業銀行總資產的27.7%。

經過十幾年的發展,城市商業銀行已經逐漸發展成熟,盡管其發展程度良莠不齊,但有相當多的城市的商業銀行已經完成了股份制改革,并通過各種途徑逐步消化歷史上的不良資產,降低不良貸款率,轉變經營模式,在當地占有了相當大的市場份額。其中,更是出現了上海銀行這樣發展迅速,已經躋身于全球銀行500強行列的優秀銀行。城市商業銀行,在中國正逐步發展為一個具有相當數量和規模銀行階層,與五大國有股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行和12家股份制商業銀行一起,形成中國銀行業4:1:13:139的格局。

信用合作社

信用合作社是由個人集資組成的以互助為宗旨的一種合作性金融組織,簡稱“信用社”。其基本的經營目標是以簡便的手續和較低的利率,向社員提供信貸服務,幫助經濟力量薄弱的個人解決資金困難,以避免高利盤剝。

農村信用合作社

農村信用合作社(簡稱農村信用社)是由農民和集體經濟組織自愿入股組成,由入股人民主管理,主要為入股人服務的具有法人資格的金融機構,農村信用社實行民主經營、獨立核算自負盈虧。農村信用社聯合社是由縣內農村信用社入股組成,實行民主管理,主要為入股農村信用社服務的信用社的聯合組織,同時,聯合社對農村信用社實行管理、監督相協調。

城市信用合作社

城市信用合作社(簡稱城市信用社)是城市合作金融組織,是由個體工商戶和城市集體企業入股組建、入股者民主管理、主要為入股人提供金融服務、具有法人地位的金融機構。城市信用社實行自主經營、獨立核算、自負盈虧。城市信用社聯合社是由城市信用社出資組成的金融機構,是城市信用社的聯合組織,是獨立的企業法人。聯社對當地城市信用社進行行業歸口管理、監督、協調和服務。

民營銀行

當前學術界對民營銀行的定義大致可分為產權結構論、資產結構論和治理結構論三種。產權結構論認為由民間資本控股的就是民營銀行;資產結構論認為民營銀行是主要為民營企業提供資金支持和服務的銀行;治理結構論則認為凡是采用市場化運作的銀行就是民營銀行。這三個定義都是從一個側面羅列了民營銀行的特征,但未能對民營銀行的本質特征形成全面的認識。

民營銀行的資本金主要來自民間,其對利潤最大化有著更為強烈的追求,如果沒有健全的監管機制進行有效監管,民營銀行往往會因風險問題而陷入失敗。

民企辦銀行的很重要動機就是希望為企業搭建一個資金平臺,為企業融資提供便利。一旦關聯企業出現問題,貸款無法償還,民營銀行就會面臨巨大風險。

村鎮銀行

所謂村鎮銀行就是指為當地農戶或企業提供服務的銀行機構。區別于銀行的分支機構,村鎮銀行屬一級法人機構。目前農村只有三種金融主體,一是信用社,二是郵政儲蓄,三是中國農業銀行的分支機構。農村的金融市場還處于壟斷狀態,沒有競爭,服務水平就無法提高,農民的貸款需求也無法得到滿足。改革的出路,就是引進新的金融機構。

村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準,由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資,在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。村鎮銀行不同于銀行的分支機構,屬一級法人機構。

社區銀行

社區銀行(Community Bank)的概念來自于美國等西方金融發達國家,其中的“社區”并不是一個嚴格界定的地理概念,既可以指一個省、一個市或一個縣,也可以指城市或鄉村居民的聚居區域。凡是資產規模較小、主要為經營區域內中小企業和居民家庭服務的地方性小型商業銀行都可稱為社區銀行。

發展社區銀行的呼聲日益高漲,也已成為金融改革的熱門話題之一。發展社區銀行是緩解小企業和個體工商戶貸款難的治本性措施,是改善金融生態和宏觀調控的必要措施。

智慧銀行

智慧銀行是傳統銀行、網絡銀行的高級階段,是銀行企業以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求,并利用創新科技塑造新服務、新產品、新的運營和業務模式,實現規模經濟,提升效率和降低成本,達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化,目標是增強本行的核心競爭力,促進信息科技與業務發展的深度融合,推動業務創新、產品創新、服務創新、流程創新、管理創新,增強可持續發展能力,為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務。

家庭銀行

一種銀行服務,金融機構的零售業務客戶可利用電話、電視、終端或個人計算機作為與金融機構的計算機中心進行電訊聯接的手段進行訪問。近日,恩智浦公司有此方面的相關產品推出。

移動銀行

隨著網絡以及計算機,手機應用的發展,移動銀行的概念與人們的生活更加貼近。其中移動銀行可分為兩點:一就是以手機APP等為終端作為銀行業務平臺完成某些業務,二就是以移動銀行車構建一個銀行的平臺來完成銀行業務。

簡單地說就是以手機、PDA等移動終端作為銀行業務平臺中的客戶端來完成某些銀行業務。移動銀行是典型的移動商務應用。它的開通大大加強了移動通訊公司及銀行的競爭實力。

從應用角度來看移動銀行的優勢主要體現在以下幾個方面:

1)功能便利。2)使用區域廣泛。3) 安全性好。4)收費低廉。

現階段移動銀行的主要業務主要包括移動銀行賬戶業務、移動經紀業務、移動支付業務。移動銀行現階段也存在問題的,首先是它對手機的性能要求比較高。其次是不能一卡通用。

 

附注:以上內容由本刊編輯根據百度資料挑選整理,旨在拋出關注點,肯請廣大業內人士根據自身視角展開相關討論與思考

 

 

  1. 廈門市湖里區金鐘路7號903單元B區
  2. 技術支持電話:13799785576
  3. 銷售郵箱:[email protected]

備案號閩ICP備15010172號

廈門環樂付信息科技有限公司 版權所有 Copyright 2015-2017 globalpaying.com All Right Reserved

牛牛方法