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小支付大金融 第三方支付推動在線交易

發布時間:2015/7/1 16:24:57 瀏覽數:1459

創新不斷推動著金融行業的發展。每天,我們在網絡上購物,通過手機完成移動支付,類似這些移動金融的產品,便是金融創新的產物。在輸入支付密碼和短信驗證碼亦或指紋識別后,你便完成了購物。也許你沒有意識到的是,在這個過程中,你的購物支付款項并非直接到了賣家的手里,而是通過第三方支付機構的賬戶,再到達賣家的賬戶中。這就是本文要討論的金融創新產物——第三方支付。

 

第三方支付,是金融創新帶給我們的便捷。雖然它起源于網購這一全新的消費領域,但決不僅限于此。如今,電商崛起的同時,也讓第三方支付業務遍地開花,各類在線交易甚至是投資理財也開始使用第三方支付。

 

一、第三方支付發展歷程

 

乍一看有些不可思議,甲乙雙方的買賣關系,為何還出現了第三方?這個第三方究竟扮演著怎樣的角色呢?

 

在電商出現之前,我們的購物模式僅僅停留在實體門店、電話電視購物等。通常為了保證交易的安全,買賣雙方都是當面付款、當面取貨,第三方在傳統交易當中不是必要的。隨意互聯網經濟的迅猛發展,不僅推動了網絡購物、網絡支付及物流行業的發展,更快速推動了金融的創新,這便是第三方支付的搖籃。網購網站相繼出現,允許個人成為賣家,大家可以自由交易。當網購網站能夠提供物流保證、物品的質量、交易投訴等等貼心服務的來完善這個創新網絡市場的時候,整個網站的交易數量及款項將會達到一個天文數字。當購物網站推出了交易擔保服務后,這個天文數字就會展現其力量。買家選中商品進行支付后,為了防止賣家收款后違約攜款失蹤,交易款項暫存放在購物網站作為交易第三方的交易擔保賬戶中,由第三方保管。這樣,就保證了買家支付行為的實際發生,也滿足了賣家發送貨物的基本前提,對雙方來說都可以安心進行交易。

 

這就是第三方支付。它的意義在于,對于交易的雙方均起到了保障的作用。只要第三方支付公司擁有良好信譽并受到合理的行業監管,那么我們在網絡上通過第三方支付便是安全可靠的。它在買賣雙方之間起到一個中介的作用,是資金的通道,是交易的監督者。

 

近年來,許多券商和在線交易商也開始使用創新的金融工具為客戶提供更好的服務。此類支付公司具備第三方支付業務許可和互聯網支付資質,為在線交易服務行業提供了效率相對較高的資金出入效率,優化了客戶的在線交易體驗。可見,金融創新亦帶來了更好的客戶體驗。

 

二、第三方支付金融監管

 

雖然第三方支付大行其道,但是人們似乎對其所知并不多,最常見的疑問就是其背后資金的流動情況。

 

金融的創新,時刻需要創新的監管來規范。第三方支付機構的開設,需要國家頒發的支付業務經營許可證。除了嚴格的管理辦法外,監管機構對該類企業的資金監督也十分嚴格。在交易發生違約時,將會動用該類企業的備付金存款進行交易賠償。人民銀行于20106出臺的《非金融機構支付服務管理辦法》要求,非金融機構的支付業務,必須向央行申請許可證并受監管,在省內和全國申請該業務的注冊資本最低限額分別為3000萬和1億元人民幣,主要出資人應連續兩年盈利,并表示對支付業務許可證不做數量限制,鼓勵所有具有資質的非金融機構在支付服務市場中平等競爭。

 

三、第三方支付發展趨勢

 

中國第三方支付市場從2004年開始進入加速發展階段,在2008年和2009年呈現爆發增長,特別是2010年中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》及《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》的出臺,第三方支付行業結束了原始成長期,被正式納入國家監管體系,擁有合法的身份。

 

根據iResearch艾瑞咨詢統計數據顯示,2014一季度中國第三方互聯網支付市場交易規模達18731.5億,同比增速84.0%。(來源:新浪財經)

 

 

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